券商理财和银行理财的区别是什么？保险理财的优缺点是什么？

老丁这篇文章主要来讲一下券商理财和银行理财的区别是什么，以及保险理财的优缺点是什么的相关问题，说白了就是银行、券商、保险的理财之优缺点，以及我们要理财究竟要选择哪个的问题。

之前我们有讨论过关于怎么挑合适的个人银行理财，以及券商理财产品的优缺点、投连险是什么意思等内容，相信大家对银行、券商、保险的理财品特点有所理解了。今天做个总结和回顾。

我们在实操的时候，一般会有3个问题：

1.     很难理解的专业术语

2.     三者之间的产品越来越像，比如都有资管计划

3.     产品很容易挑花眼

没关系，我们梳理下。

银行发行的投资品：各类银行理财产品。

券商发行的投资品：券商资产管理计划（主要是大集合、小集合）、收益凭证、质押式报价回购。

保险公司发行的投资品：保险类投资有分红险、万能险、连投险；还有养老保障委托管理产品、保险资产管理计划。

下面我们从风险分析来看下：

直接参考下图，非常清晰了。

产品风险比较明确的是券商的收益凭证、质押式回购报价业务；这两个都是券商在借钱。

而银行理财，券商资管计划，连投险则跨越了低、中、高风险，因为这些产品本身可以投资的范围非常广。

所以我们需要做的就是：先看风险维度-然后再看风险相似的产品-最后比较细节。

那么，我们再从投资门槛看一下：

直接参考下图，非常清晰了。

下面，老丁来讲一下如何去比较具体的产品，我们采用“3+5”法则。

因为目前银行、保险、券商原来越有混业经营的趋势了，金融公司会将货币市场、债券市场、股票市场包装出的产品结合在一起销售，越来越多的新产品，产品的共同点也越来越多了。

3+5里的3，主要是指3个角度。

1.     基础资产

2.     具体策略

3.     产品发行

这里有个小技巧，我们可以从产品如何标注它的收益率来进行比较，如果收益率的标注方法类似，则适合相互比较，但是比较粗糙些。

比如：

1.     有“七日年化”的产品，“万份收益”的产品适合相互比较。

类似的产品有活期、类活期类、流动性强的产品、投资方向为货币类的产品。

2.     标注一定期间内给一定收益率的产品，适合相互比较。

比如定期、固定收益类。

3.     产品净值

每日净值类的产品可以相互比较。我们去找那个涨得比较多的，比较平稳的产品。

说了这么多，其实我们最该关注的就是钱投到了哪里，这个是本质。其次才是投资方向和比例类似的产品，同时，计算收益率方式相似的产品，就适合这样比较。

产品的策略设计决定了产品的风险。

当我们找到了类似风险的产品，那么5个维度可以帮我们再次选择。

1.     收益

2.     风险（在3个维度中进行分析过了）

3.     流动性

4.     费用

5.     投资限制

OK，以上即是关于券商理财和银行理财的区别是什么，以及保险理财的优缺点是什么的相关内容了，希望对大家有所帮助。

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