可转让大额存单和定存的区别是什么？以及存款保险制度讲解

今天这篇文章老丁主要来谈一下可转让大额存单和定存的区别是什么，以及存款保险制度讲解。其实，可转让大额存单和银行存款保险制度都是银行存款的一种服务。在我们的投资过程中，很多时候是绕不开银行存款的，甚至有些时候还有妙用。

比如，家里的长辈把一部分钱存银行才安心；因为留学或出国旅行，必须提供银行存款证明；节假日的理财产品，不是买不到就是不算收益。所以，银行存款还是有其意义的。

之前老丁在“什么叫做活期理财”一文中讲到过活期理财的概念，在“投资四原色”一文中也讲到过关于现金类投资产品的优势，今天其实还是基于银行存款讲一下有什么进阶玩法，能让存款收益率更高。

首先，老丁先讲一下存款的一些小技巧。

1.     比较不同的银行存款利率浮动水平，选择“利率上浮水平更高”的。

因为每个银行都可以对自家产品定利率，人民银行仅对活期存款和一年以内（含一年）定期存款利率，保留基准利率1,5倍的上限管理。

我们可以通过查询各家银行官网来进行比较，选利率高的银行。一般来说，四大行的利率比较低，股份制、城商行和信用社的一般利率更高。

2.     20W以上的金额，可以考虑购买“大额存单”。

大额存单是一种大额存款凭证，到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。比同期限定存款有更高的利率。

流动性上来说，期限包括1、3、6、9、18个月的；以及1、2、3、5年期限的。期限的选择比普通存款更灵活。

如果有未到期的大额存单就想使用的话，有两种方法：

方法一：大部分大额存单都是可以提前支取的

不同银行对大额存单提前支取的收益，有着不同的规定。

方法二：大额存单直接转让

由于是标准化的存单，可以再指定的二级市场转让。现在不少银行还提供协助完成大额存单转让的服务。和受让方协商转让的收益，减少投资者的损失。

大额存单的发行利率不收刚才提到的存款利率浮动上限限制。目前大部分银行发行的大额存单的利率，都是基准利率的1.4倍左右。绝对秒杀普通存款，而这就是可转让大额存单和定存的区别。

一些银行还提供了多种付息方式的大额存单，比如“按月付息”等。比较适合家中退休的老人。

大额存单可以再柜台买，也可以在网银上购买。

以上是关于大额存单的，下面是一下存款保险制度讲解。

存款保险制度我们目前实施的是“限额偿付”制度。也就是说，最多保证每个储户50W人民币的存款，其中包括本币存款和外币存款；且仅仅是存款，不包括其他银行发行的理财产品。

老丁的建议是，存款超过50W的话，可以放在不同的银行，比如银行1、银行2、银行3等等，每家的本息不超过50W。

好了，以上就是关于可转让大额存单和定存的区别，以及存款保险制度讲解。希望对各位投资者有所帮助。如有需要股票投资的朋友，也欢迎在老丁这边开户，老丁目前在国信证券做财富顾问，目前的主要业务偏向A股投资这块。老丁的联系方式在博客中可以找到。

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